{"id":220610,"date":"2023-11-29T14:21:05","date_gmt":"2023-11-29T13:21:05","guid":{"rendered":"https:\/\/berlin030.de\/?p=220610"},"modified":"2023-11-29T14:21:05","modified_gmt":"2023-11-29T13:21:05","slug":"immobilien-teilverkauf-und-immobilienrente-im-vergleich-so-laesst-sich-der-ruhestand-geniessen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/berlin030.de\/en\/2023\/11\/29\/immobilien-teilverkauf-und-immobilienrente-im-vergleich-so-laesst-sich-der-ruhestand-geniessen\/","title":{"rendered":"Immobilien-Teilverkauf und Immobilienrente im Vergleich: So l\u00e4sst sich der Ruhestand genie\u00dfen!"},"content":{"rendered":"

In den kommenden Jahren geht die Boomer-Generation (Jahrg\u00e4nge 1949 – 1964) in den Ruhestand. Endlich steht nach einem langen Erwerbsleben gen\u00fcgend Zeit zur Verf\u00fcgung, um sich den sch\u00f6nen Seiten des Lebens zu widmen. Allerdings gehen mit dem Rentenbeginn \u00fcblicherweise auch die Einnahmen deutlich zur\u00fcck. Gleichzeitig erh\u00f6hen sich die Ausgaben, vor allem durch die Inflation und die steigenden Kosten f\u00fcr die eigene Gesundheitsversorgung. Das zur Verf\u00fcgung stehende Einkommen reicht oft nur aus, um die n\u00f6tigsten Ausgaben zu decken.<\/strong><\/p>\n

Gl\u00fccklich sch\u00e4tzen d\u00fcrfen sich Senioren, die \u00fcber eine abbezahlte Wohnimmobilie verf\u00fcgen. In dieser ist eine Menge Kapital gebunden, das freigesetzt werden kann, um den Ruhestand angenehm und ohne Geldsorgen anzugehen. Die L\u00f6sung k\u00f6nnte eine Leibrente, ein R\u00fcckmietkauf und eine Umkehrhypothek sein. Seit einiger Zeit ist es zudem m\u00f6glich, mit einem Immobilien-Teilverkauf den finanziellen Spielraum im Ruhestand zu erweitern.<\/p>\n

Was wird unter einer Immobilienrente verstanden?<\/h2>\n

Ein nicht zu vernachl\u00e4ssigender Anteil der Erwerbst\u00e4tigen hat im Laufe eines langen Arbeitslebens eine eigene Wohnimmobilie angeschafft. Gro\u00dfe Teile des zur Verf\u00fcgung stehenden Kapitals floss dabei \u00fcber Jahre hinweg in die Tilgung des Immobilienkredits, sodass viele W\u00fcnsche auf sp\u00e4ter verschoben werden mussten. Diverse Modelle der Immobilienrente<\/span><\/a> erm\u00f6glichen es, das gebundene Kapital teilweise oder komplett freizusetzen und die eigene Liquidit\u00e4t im Ruhestand zu erh\u00f6hen. Die Immobilie dient den Geldgebern dabei als Sicherheit f\u00fcr ihre Investition.<\/p>\n

Immobilien-Teilverkauf<\/h3>\n

Der Teilverkauf ist kein klassisches Modell der Immobilienrente, eher \u00e4hnelt er vom Ablauf her einem Immobilien-Komplettverkauf. Ein Teilverkauf kann die optimale L\u00f6sung sein, wenn \u00a0\u00a0Eigent\u00fcmer einen Teil ihres Immobilienkapitals in Barverm\u00f6gen umwandeln wollten, ohne dabei aus der Immobilie ausziehen zu m\u00fcssen.<\/p>\n

Wie l\u00e4uft ein Immobilien-Teilverkauf ab?<\/h4>\n

Der Eigent\u00fcmer und potenzielle Teilverk\u00e4ufer sucht \u00fcber das Internet einen geeigneten Anbieter wie die Deutsche Teilkauf und tritt mit diesem \u00fcber dessen Website beziehungsweise telefonisch in Kontakt. In einem ersten unverbindlichen Beratungsgespr\u00e4ch werden erste Fragen gekl\u00e4rt und das Modell erl\u00e4utert. Dabei ist zu ber\u00fccksichtigen, dass \u00fcber das Teilverkaufsmodell nur bis zu 50 Prozent der Immobilie ver\u00e4u\u00dfert werden k\u00f6nnen. Au\u00dferdem sollte die Kaufsumme mindestens 100.000 Euro betragen, sodass die Immobilie das Doppelte wert sein sollte. Erf\u00fcllt die Immobilie diese Grundbedingung, entsendet der Anbieter einen unabh\u00e4ngigen Gutachter auf eigene Kosten, der den Marktwert der Immobilie ermittelt. Steht dieser fest, einigen sich der Eigent\u00fcmer und der Anbieter auf den Prozentsatz, der ver\u00e4u\u00dfert werden soll, um den zuk\u00fcnftigen Finanzbedarf des Teilverk\u00e4ufers zu decken. Daraufhin gibt der Teilk\u00e4ufer ein verbindliches Angebot ab. Sind sich beide Parteien weiterhin einig, wird ein Notar beauftragt, der einen Kaufvertrag aufsetzt. Sobald dieser unterschrieben ist, wird die Kaufsumme ausgezahlt. Gleichzeitig wird ein Nie\u00dfbrauchrecht im Grundbuch eingetragen.<\/p>\n

Was hat es mit dem Nie\u00dfbrauchrecht auf sich?<\/h4>\n

Der entscheidende Punkt beim Teilverkauf ist das Nie\u00dfbrauchrecht. Dieses sichert dem Teilverk\u00e4ufer die Entscheidungshoheit \u00fcber die Immobilie zu. Er darf weiterhin in der Immobilie wohnen bleiben und muss keinen Umzug in Kauf nehmen. Au\u00dferdem beh\u00e4lt er das Recht, die Immobilie zu vermieten und weiterhin Einnahmen zu generieren. Dieses finanzielle Polster kann entscheidend sein, sollte sp\u00e4ter doch ein Umzug ins Pflegeheim notwendig werden. Der Teilk\u00e4ufer nimmt die Position eines stillen Miteigent\u00fcmers ein. Er erh\u00e4lt f\u00fcr die Gew\u00e4hrung des Nie\u00dfbrauchrechts ein monatliches Nutzungsentgelt, das individuell vereinbart wird.<\/p>\n

Vererbung und sp\u00e4terer Gesamtverkauf<\/h4>\n

Der Teilverk\u00e4ufer profitiert \u00fcber den verbliebenen Teil der Immobilie weiterhin von Wertsteigerungen am Immobilienmarkt. Zudem kann die Immobilie auch nach einem Immobilien-Teilverkauf problemlos an eventuelle Erben weitergegeben werden. Im Falle des Ablebens der Teilverk\u00e4ufer erhalten die Erben ein Erstankaufrecht einger\u00e4umt, um den ver\u00e4u\u00dferten Teil zur\u00fcckzukaufen. Sollte es dennoch zu einem Gesamtverkauf kommen, \u00fcbernimmt der Teilk\u00e4ufer die damit verbundenen Aufgaben. Dies ist insofern von Vorteil, als dass der Anbieter in der Regel aus der Immobilienbranche kommt und weitaus bessere Preise erzielt als Privatleute. Sobald ein Gesamtverkauf vollzogen wurde, erhalten die Erben den ihnen zustehenden Anteil ausgezahlt.<\/p>\n

Seniorenkredit<\/h3>\n

Bei einem Seniorenkredit handelt es sich um ein Darlehen<\/a><\/span>, bei dem die Immobilie als Sicherheit genutzt wird. Der Ruhestand wird dabei \u00fcber die Aufnahme von Schulden finanziert. Allerdings verhalten sich Kreditinstitute bei Menschen, die ein gewisses Alter erreicht haben, z\u00f6gerlich und versehen solche Kreditlinien mit h\u00f6heren Zinsen. Zudem versch\u00e4rft die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WoKri) die Kreditvergabe f\u00fcr Senioren, sodass Darlehen in diesem Alterssegment deutlich teurer werden.<\/p>\n

Leibrente<\/h3>\n

Die Leibrente ist die klassische Form der Immobilienrente. Sie l\u00e4sst sich vergleichen mit einem Immobilienverkauf auf Basis einer Ratenzahlung. Der Eigent\u00fcmer ver\u00e4u\u00dfert seine Immobilie komplett an einen Anbieter aus der Immobilienbranche. Dieser bezahlt in Form einer monatlichen Leibrente, die je nach Vereinbarung entweder befristet oder lebenslang zur Auszahlung kommt. Der Eigent\u00fcmer verliert die Entscheidungshoheit und das Recht zur Vererbung. Auch an k\u00fcnftigen Wertsteigerungen kann er nicht mehr partizipieren. Ihm wird vielmehr ein Wohnrecht zugestanden, das bis zum Lebensende oder bis zu einem sp\u00e4teren Auszug gilt. Wichtig dabei ist, dass das Wohnrecht auch bei einem Umzug ins Pflegeheim verf\u00e4llt. Eine Vermietung wie bei einem Teilverkauf ist bei diesem Modell nicht vorgesehen. Die Leibrente wartet mit zwei Varianten auf.<\/p>\n

Lebenslange Leibrente<\/h4>\n

Die Zahlungen werden bis zum Ableben des bisherigen Eigent\u00fcmers fortgef\u00fchrt. Die H\u00f6he der Zahlungen errechnet sich aus der Kaufsumme in Verbindung mit der statistischen Lebenserwartung. Segnet der bisherige Eigent\u00fcmer fr\u00fcher als erwartet das Zeitliche, verfallen jegliche Anspr\u00fcche, auch die der eventuellen Erben.<\/p>\n

Befristete Leibrente<\/h4>\n

Bei dieser Form ist nicht die Lebensdauer der ehemaligen Eigent\u00fcmer von Bedeutung. Die H\u00f6he der Rentenzahlungen wird vielmehr auf der Basis eines fest kalkulierbaren Zeitraums festgesetzt und ist zeitlich begrenzt. Auch hier gilt, dass die Zahlungen mit dem Tod der Rentenberechtigten eingestellt werden.<\/p>\n

\"Teilimmobilienverkauf,
Grafik: Thomas Grotenclos<\/figcaption><\/figure>\n

Umkehrhypothek<\/h3>\n

Bei der Umkehrhypothek l\u00e4sst sich der Eigent\u00fcmer ein Darlehen auszahlen, das als Schuld im Grundbuch eingetragen wird. Er muss dabei keine Raten zahlen, bis die Immobilie verkauft wird, was in der Regel im Todesfall geschieht. Mit dem Erl\u00f6s wird das Darlehen inklusive Zinsen auf einen Schlag getilgt. Sollte die Verkaufssumme nicht ausreichen, k\u00f6nnen eventuelle Erben in Regress genommen werden.<\/p>\n

R\u00fcckmietkauf<\/h3>\n

Bei diesem Modell verkauft der Eigent\u00fcmer die komplette Immobilie. Damit gehen sowohl die Entscheidungshoheit, das Nutzungsrecht als auch Erbanspr\u00fcche verloren. Einzig das Wohnrecht bleibt erhalten, indem der Verk\u00e4ufer einen unbefristeten Mietvertrag erh\u00e4lt. Die H\u00f6he der Miete richtet sich nach dem Marktwert der Immobilie. Eine K\u00fcndigung wegen Eigenbedarfs ist nicht vorgesehen, allerdings kann eine solche aufgrund r\u00fcckst\u00e4ndiger Mietzahlungen geltend gemacht werden. Der neue Eigent\u00fcmer ist verantwortlich f\u00fcr die Instandhaltung und die Sanierung<\/a><\/span> der Immobilie.<\/p>\n

Fazit<\/h2>\n

Herk\u00f6mmliche Modelle der Immobilienverrentung erm\u00f6glichen eine Steigerung der Liquidit\u00e4t f\u00fcr den Ruhestand nur \u00fcber einen Komplettverkauf oder die Aufnahme von Schulden. Der Teilverkauf erm\u00f6glicht neue finanzielle Mittel, sieht dabei aber keinen Aus- oder Umzug vor. Es muss nur der Teil der Immobilie ver\u00e4u\u00dfert werden, der f\u00fcr die Finanzierung des Ruhestands notwendig ist. \u00dcber das Nie\u00dfbrauchrecht bleiben weitgehende Befugnisse erhalten. Die Immobilie kann weiterhin vererbt werden und von k\u00fcnftigen Wertsteigerungen wird weiterhin profitiert.<\/p>\n

Foto: Pixabay<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In den kommenden Jahren geht die Boomer-Generation (Jahrg\u00e4nge 1949 – 1964) in den Ruhestand. Endlich steht nach einem langen Erwerbsleben gen\u00fcgend Zeit zur Verf\u00fcgung, \u2026<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":243771,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1206],"tags":[],"class_list":["post-220610","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-lesenswert"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/220610","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=220610"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/220610\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/243771"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=220610"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=220610"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/berlin030.de\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=220610"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}